العديد من الناس يظنون أن السجل الائتماني يُبنى فقط من خلال بطاقات الائتمان أو القروض. الحقيقة أن حسابك البنكي يلعب دورًا أساسيًا في تشكيل هذا السجل، إذا عرفت كيف تستغل ميزاته.
الخطوة الأولى: ربط الفواتير المتكررة بحسابك
ابدأ بتجميع الفواتير التي تدفعها شهريًا – ماء، كهرباء، إنترنت – في حسابك البنكي. استخدم خاصية السحب الآلي (Direct Debit) لتفادي التأخير. كل دفعة تُسجَّل في كشف الحساب وتظهر للبنك كالتزام منتظم، ما يعكس جدية السداد أمام مكاتب الائتمان.
مثال عملي: إذا كان سداد فاتورة الكهرباء يبلغ 120 ريالًا كل شهر، ضعها على السحب الآلي. بعد ستة أشهر سيظهر في سجل البنك أنك لم تتأخر أبداً، وهذا يُعطي إشارة إيجابية للجهات المانحة للائتمان.
الخطوة الثانية: استغلال بطاقة الائتمان المدعومة بالدفعات
بعض البنوك تقدم بطاقات ائتمان محمية، تُربط بحساب توفير أو حساب جاري. إذا كان رصيد الحساب يغطي الحد الائتماني للبطاقة، يصبح بإمكانك استخدامها دون خطر التفريط في السداد. هذه البطاقات تُسجَّل كقروض قصيرة الأجل في السجل الائتماني، وتساعد على إظهار نشاط ائتماني مختلف.
احرص على سداد الرصيد بالكامل كل شهر لتفادي الفائدة، ثم استمتع بالمكافآت أو استرداد النقاط.
الخطوة الثالثة: مراقبة وتوثيق السلوك المالي
استخدام تطبيق البنك لتفعيل تنبيهات الرصيد يساعدك على تجنب العجز. عندما يصدر تنبيه بحدوث انخفاض كبير، يمكنك اتخاذ إجراء فوري لتغطية المبلغ، مما يمنع أي سحب غير متوقع قد يؤثر سلبًا على سجلك.
كما أن بعض التطبيقات تقدم تقارير ائتمانية مدمجة. استفد منها لتتبع التغيّر في درجتك الائتمانية كل ثلاثة أشهر.
الخطوة الرابعة: الاستفادة من القروض الصغيرة المدعومة بالحساب
بعض البنوك تعطي قروضًا صغيرة (مثلاً 5000 ريال) للعملاء الذين يظهرون تاريخًا سليمًا في حساباتهم. الحصول على قرض صغير وسداده في الوقت المحدد يعزز السجل الائتماني بسرعة.
يفضل اختيار فترة سداد قصيرة، لا تزيد عن ستة أشهر، لتقليل الفوائد وإظهار قدرة التحمل المالي.
الخطوة الخامسة: استثمار الفائض في حساب توفير عالي العائد
عندما يظل لديك فائض في حسابك الجاري، انقله إلى حساب توفير يقدم عائدًا أعلى. الفائدة المكتسبة تُظهر للبنك أن أموالك تُدار بذكاء، وهذا يمكن أن يؤثر إيجابًا على تقييمك الائتماني عندما تطلب تمويلًا أكبر.
مثال: إذا كان رصيدك الشهري الفائض 800 ريال، افتحه في حساب توفير بعائد 3% سنويًا. بعد عام، سيظهر في كشف حسابك ربح إضافي يُظهر استقرارك المالي.
الخطوة السادسة: طلب تقرير الائتمان بانتظام
في كثير من البلدان يمكن للعميل الحصول على تقرير ائتماني مجاني مرة كل ستة أشهر. راجع التقرير لتتأكد من عدم وجود أخطاء أو تسجيلات سلبية غير مبررة. إذا وجدت خطأً، قدم طلب تعديل فورًا.
المتابعة المستمرة تضمن أن كل عملية سداد من حسابك تُعكس بدقة.
نصائح عملية لتجنب الوقوع في فخ الرسوم
تأكد من مراجعة سياسات السحب الآلي للرسوم، فبعض البنوك تفرض رسومًا ثابتة على كل سحب خارجي. اختر حسابًا لا يفرض رسومًا على السحب المحلي إذا كنت تستخدمه للدفعات المتكررة.
كما أن تفعيل خاصية
