Come sfruttare i bonifici interni della tua banca per ridurre le commissioni e migliorare la liquidità

Quando controlli l’estratto conto bancario, spesso noti piccole commissioni aggiunte per ogni prelievo o trasferimento fuori dalla banca. Se prelevi dal tuo conto per pagare le bollette o trasferisci denaro a un altro conto in una banca diversa, le banche possono addebitare commissioni che variano da 5 a 15 riyal per operazione. La differenza tra ciò che paghi e ciò di cui hai bisogno può essere ridotta se sai come sfruttare la funzione dei bonifici interni, ovvero il trasferimento tra i tuoi conti all’interno della stessa istituzione bancaria.

Cosa sono i bonifici interni e perché costano meno?

Il bonifico interno è semplicemente il trasferimento di denaro dal tuo conto principale a un conto secondario o da un conto di risparmio a un conto corrente nella stessa banca. Poiché l’operazione non passa attraverso una rete interbancaria, non vengono attivati i sistemi di compensazione (SWIFT o ACH) che comportano commissioni. Di conseguenza, la maggior parte delle banche elabora questi bonifici gratuitamente o con commissioni simboliche che non superano il centesimo.

Passaggi per impostare una struttura di conti all’interno della banca

Il primo passo è suddividere i tuoi soldi in “fondi” o conti secondari. Molte banche offrono ciò che viene chiamato “conti secondari” o “sezioni” all’interno del conto principale. Puoi creare tre sezioni di base:

• Fondo spese quotidiane—dedicato alle transazioni piccole come il supermercato e i caffè.
• Fondo pagamenti fissi—riceve lo stipendio o i trasferimenti in entrata dai clienti.
• Fondo emergenze e risparmi—mantiene una parte del reddito per esigenze impreviste o obiettivi di investimento.

Dopo aver creato le sezioni, utilizza l’app bancaria per impostare una percentuale dello stipendio da trasferire automaticamente a ogni fondo il primo giorno di ricezione dello stipendio. La maggior parte delle app permette di pianificare bonifici ricorrenti all’interno della banca in pochi minuti.

Come ridurre le commissioni tramite il bonifico interno

Immaginiamo uno scenario pratico: hai un conto corrente nella banca “A” e il tuo stipendio viene accreditato lì ogni mese. Nella stessa banca, hai anche un conto di risparmio con un interesse del 2,5 %. Se lasci tutto lo stipendio nel conto corrente, potresti affrontare commissioni per prelievi in contanti e gestione del conto che possono arrivare a circa 20 riyal all’anno. Invece, puoi trasferire il 30 % dello stipendio sul conto di risparmio appena arriva. Il trasferimento non aggiunge alcun costo e tu benefici degli interessi accumulati.

Un altro punto importante è il bonifico interno per pagare le bollette. Invece di prelevare una somma dal conto corrente e inviare un trasferimento a una società di pagamento esterna, puoi creare un conto secondario dedicato alle bollette e attivare un addebito automatico da questo conto. Se la banca applica commissioni sui trasferimenti esterni, le eviterai completamente.

Utilizzo dei bonifici interni per ridurre le commissioni di cambio internazionale

Se viaggi o hai a che fare con valute straniere, potrebbe sembrare necessario trasferire i fondi a una banca internazionale prima del cambio. Invece, cerca una banca che offra un conto multivaluta all’interno della stessa istituzione. Puoi trasferire i riyal su un conto nella valuta desiderata all’interno della banca e poi prelevarla dallo sportello automatico locale senza commissioni di cambio.

Se non è disponibile un conto multivaluta, sfrutta il bonifico interno verso il conto di cambio internazionale della stessa banca (se esiste). Questi trasferimenti sono spesso esenti da commissioni di cambio perché vengono trattati come bonifici interni, applicando solo la differenza di tasso di cambio.

Consigli pratici per applicare i bonifici interni in modo intelligente

1- Tieni conto del “saldo minimo”: alcune banche applicano commissioni se il tuo saldo scende sotto una certa soglia. Dividendo il saldo in conti secondari, puoi mantenere un saldo sufficiente in ogni conto per evitare queste commissioni.

2- Attiva le notifiche di bonifico: la maggior parte delle app invia una notifica appena completato il bonifico. Questo ti aiuta a monitorare il flusso di denaro e a garantire che non avvengano prelievi non intenzionali.

3- Controlla le commissioni mensili sui bonifici: sebbene i bonifici interni siano solitamente gratuiti, alcune banche possono applicare commissioni sui bonifici ripetuti oltre un certo numero. Controlla le condizioni del tuo conto per individuare il limite massimo consentito.

4- Utilizza le regole intelligenti nell’app: se l’app della banca supporta “regole” o “automazione”, puoi impostare una regola che dice: “Ogni volta che il saldo del conto corrente raggiunge 5000 riyal, trasferisci automaticamente 2000 riyal sul conto di risparmio”. Questo assicura di non dimenticare il risparmio.

Storia di successo dalla realtà

Mahmoud, ingegnere software che lavora in proprio, aveva accumulato commissioni per prelievi in contanti ogni volta che aveva bisogno di una piccola somma per pagare le bollette di internet. Dopo aver creato due conti secondari nella banca “B”, uno per i pagamenti ricorrenti e l’altro per il risparmio, ha iniziato a trasferire il 10 % di ogni commissione che riceveva sul conto di risparmio, smettendo di prelevare contanti dallo sportello. Nel corso di un anno, ha risparmiato circa 150 riyal in commissioni di prelievo e, allo stesso tempo, ha accumulato un saldo maggiore che genera interessi aggiuntivi.

Quando non è consigliabile fare affidamento sui bonifici interni?

Se hai conti in banche diverse e devi trasferire denaro regolarmente tra di essi, i bonifici interni potrebbero non essere sufficienti. In questo caso, cerca soluzioni come conti multivaluta su una piattaforma unica o sfrutta un “portafoglio elettronico” che permette di collegare conti diversi senza commissioni.

In sintesi, i bonifici interni sono uno strumento semplice ma efficace per ridurre le commissioni e migliorare la liquidità dei tuoi soldi. Organizzando i tuoi conti all’interno della banca, definendo percentuali di trasferimento chiare e attivando le notifiche intelligenti, otterrai un flusso di denaro più fluido e beneficerai degli interessi senza sostenere commissioni inutili.